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都市消费晨报、亚心网全媒体快讯（记者 康彦）春节临近，不少市民已开始规划着假期出游的长短旅程，远至欧洲美洲出国游，近至南山滑雪一日欢，出行都少不了安全话题。1月24日，新疆晨报记者向新疆保险行业协会咨询了各类相关保险事宜，为您解读旅游保险认识误区，教您“玩转”自购险种放心享受出游乐趣。
“别人买单”并非一包到底
跟团出游的市民大都知道，国家政策强制规定旅行社购买“旅游责任险”，但这并非“不管什么问题都能找保险公司”。“旅游责任险是旅行社为自己投保的险种，一旦因旅行社责任造成游客遭受人身和财产损失，保险公司将代表旅行社承担赔偿责任。” 新疆保险行业协会副秘书长周凌说，“责任险”是旅行社按年投保、一次性投保，包含每人国内游、入境出境游的责任赔偿限额，每次事故国内社、国际社责任赔偿限额，以及每年累计国内社、国际社责任赔偿限额。
也就是说，不同旅行社会根据自己的组团接待量、管理水平、抗风险能力等选择不同的投保额度，市民在选择旅行社时可以了解下旅行社的“责任险”投保额度。“有实力的旅行社可利用提高投保额度赢取客源，对游客来说，同样一起意外或事故责任，获得的理赔额度存在差异，会影响自己直接承担的经济责任。”周凌说，同时这一保险的责任只为旅行社因疏忽或过失需承担的经济责任买单，负部分责任，如果游客因本人原因发生意外事故则不在承保范围内。
“别人买单”的还有各类娱乐活动经营场所，如滑雪场、游乐场、景区等，这些经营单位会投保“公众责任险”，类似于旅行社的“责任险”，当因管理不善、设施缺陷造成伤害事故时，游客可以得到赔付。同样，当因游客自身原因摔伤、被撞伤、或发生意外经营场所不认为自己有责任时，游客则无法获取保险赔偿。据了解，随着收入水平和出游安全意识的提高，个人购买的“旅游意外险”，已成为经验丰富的出游者“出行清单”中不可或缺的内容。
自购旅责险不一定“越贵越好”
“现在大多旅行社会代游客办理‘旅游意外险’的投保手续，不少旅行社在招揽客户时还会推出赠送旅意险的优惠，真正的投保人、被保险人和受益人都是游客，补充了在旅途中因自身过失造成伤害和损失时的理赔保障。”周凌说，旅游意外险一般是游客自愿购买的险种，并无强制规定，市民在旅行社报团时可以关注下是否有意外险投保，通过旅行社代购、保险公司直购、网上自选等方式进行投保。
平安财险新疆分公司财意险部经理刘伟介绍，尤其在出境游的行程中，不少发达国家在办理签证时，都要求入境游客持有含医疗保障功能的旅游保险，境外旅游险涵盖了游客在国外旅游发生意外时，医疗救援、紧急医疗转运、住院、门诊治疗等费用的理赔。需注意的是，不同签证国认可的保险公司也有差异，市民报团出游时旅行社会根据路线做统一投保安排，而独自旅行的市民就要自己多留心相关投保事宜，避免入境查验时不必要的麻烦。
很多市民传统观念中，购买保险当然时保额越高越好，尤其是出国时，对此周凌提醒，“旅游意外险应该考虑旅游天数、旅行地区的消费水平等因素，也并非越高越好。比如去美国、新加坡、日本等医药费较高的国家，医疗险保额最好不低于20万元，而去泰国、马来西亚等国家行程较短时，保额在10万元左右即可。”
需注意高风险运动“免责“条款
当然，别以为购买了旅游责任险就”万无一失“了，不说在泰国潜水、阿尔卑斯跳伞，就是开车去南山滑个雪，都属于大多保险条款中“免责”的高风险运动。“一般客户购买的综合意外伤害险中，可以通过提高保费增加滑雪、跳伞、潜水、攀岩等高风险运动的承保，或者根据出行活动计划，单独购买专门的险种。” 太平洋财险新疆分公司理赔部负责人刘凯说。
据了解，市民出游前，可以通过保险代理人、保险公司、代理机构如旅行社、电话投保、网上购买等多种方式，购买适合的保险产品。新疆晨报记者在网上搜索“旅游意外险购买”、“滑雪保险”等关键词，直接便捷查询到各大保险公司推出的各类保险项目，保费从4、5元至上百元不等，保障范围可涵盖意外伤害医疗、突发急性疾病、境内境外紧急救援、公共交通意外、航班延误、行李证件损失、高风险运动等项目，保险金额从500元至上百万元不等。在淘宝、支付宝、携程旅行等第三方平台，也可以购买到种类繁多的保险产品。
“旅游保险是通过承保旅游的事故风险，消除不安全因素的不利影响，可以使市民在出行时放心享受旅程乐趣。而一旦发生意外情况，减少市民本身承担的经济损失，提供有力的保障支撑。“新疆保监局相关工作人员介绍，新疆保险业保费规模统计显示，2016年意外险保费收入达14.18亿元，同比增长了7.59%，意外险累计赔付4.04亿元。
