1、对于新疆农村信用社而言，如何认识打赢金融精准扶贫攻坚战的重要意义？

    2015年6月，习近平总书记提出的“六精准”作为对新一轮扶贫工作的总体要求，被提升到国家战略高度。结合这一国家战略，自治区党委也对精准扶贫工作进行了安排部署。扶贫攻坚对新疆具有特殊意义，对于以服务“三农”为己任的新疆农村信用社联社（以下简称新疆农村信用社）而言，一定要深刻领会其重要意义，贯彻落实好党中央、自治区党委政府相关精神，增强打赢脱贫攻坚战的使命感和责任感，为“十三五”起好步、开好局。

    做好新疆工作是全党全国的大事，两次中央新疆工作座谈会，开启了新疆与全国同步进入小康社会的新征程，力争“十三五”时期，新疆农民人均工资性收入和非农产业收入年均增长超过30%，在农民增收额中的比重超过60%。完成以上目标，要通过改革创新、挖掘农村资源资产资金等重要的增收潜力，让农民获得更多财产性收入，这也是张春贤书记提出的改革创新是引领农业农村发展的第一动力、是应对“三农”困难挑战的根本出路。

    此外，做好新疆工作，处理好发展和稳定的关系特别重要。发展和稳定密不可分、相辅相成。社会稳定和长治久安是新疆工作的总目标和主要任务。着眼于长治久安的发展，是社会稳定的重要源泉，是民族团结的强大推力，是改善民生的根本保证。必须围绕稳定谋发展，通过发展促稳定。张春贤书记曾指出，对新疆而言，发展是解决所有问题的基础和关键，离开了发展，一切都无从谈起，打赢扶贫攻坚战，同样离不开发展，脱贫攻坚本身也是发展的重要内容，是推动发展的重要举措。他强调了金融的第一支撑作用，创新金融服务，发展农村普惠金融，降低融资成本，激活农村金融服务链条，才能引导金融资源更多向农村倾斜。

    只有认识到位，才能从容应对，才能解决从“怎么看”到“怎么办”的问题。有了上述认识，新疆农村信用社把金融扶贫定位于如何把脱贫攻坚与经济发展更好地结合起来，做好普惠金融，这既是农村信用社的天然优势，更是农村信用社义不容辞的职责，也是农村信用社落实持续发展理念的必然要求。特别是在经济下行期他是农村信用社可持续发展夯实基础的有力抓手，扶贫开发工作搞好了，不仅有利于优化农村经济结构的调整，也有助于农村信用社自身的存量和增量的优化，还会形成新的经济增长点，为调整结构，优化资产配置，合理运用负债，更重要的是能在推动城乡区域协调上迈出可喜的一步。

    2、新疆农村信用社在金融精准扶贫工作中的切入点在哪里？

    扶贫开发战略目标的实现离不开金融的支持，而银行业作为金融资源融通的主渠道，在这场扶贫攻坚战中发挥着举足轻重的作用。同时金融精准扶贫工作是一项涉及各部门的综合工作，特别是涉农金融机构应该与地方政府整体联动，发挥政策性银行、商业性银行、地方金融机构、政策性保险机构的相互融合，发挥各自的优势作用。

    在此基础上，农村信用社首先要加大普惠性金融的支持，以小额信贷为重点，切实推进精准扶贫的措施落地。其次应该加大对特色产业的金融支持力度。产业是发展的基础，是脱贫的依托，更是长期稳定脱贫的重要保证，同时也是具备靠勤劳致富、用内在动力创造致富手段和贫困人口生活和收入的主要来源。

    我区有劳动力且需要产业扶贫的人口大约为174万人，占到全区贫困总人口的67%，涉及面广，涵盖第一、第二、第三产业农林牧渔各业，关联性很强，都离不开产业扶贫这个重要支撑。在我区通过产业扶贫恢复贫困地区“造血”功能，达到支撑产业，繁荣一片区域的效果，支持新型农业经营主体，扶持农业产业链，支持贫困地区工业骨干项目和园区建设，带动贫困户入园就业等，都是我们在“十三五”规划中提出的目标任务。

    而这些涉农企业大多是新疆农村信用社培育、扶持和壮大的。特别是在县域经济发展中，在精准扶持贫困人口的同时，加快贫困地区经济社会发展。从信贷结构中，新疆农村信用社的投放重点仍然是广大农民，仅2013年至2015年新疆农村信用社就已累计投放农户贷款2432亿多元，创造了“造血”式扶贫的大环境，也为农村信用社融资发展营造了良好的环境。

    3、新疆农村信用社金融扶贫的总体目标是什么？

    为了做好金融扶贫工作，新疆农村信用社高度重视、精心谋划，构建多层次联动机制，成立了以党委书记和理事长任双组长的金融扶贫工作领导小组；成立扶贫办公室，成员由自治区联社相关部门负责人及35个重点贫困县的行社理（董）事长组成；35个贫困县、贫困村（户）所在地各行社，与当地各级政府、扶贫办对接，建立联系协调机制，及时跟进，落实好各项金融扶贫政策。出台了《自治区农村信用社2016年金融支持脱贫攻坚行动计划》、《关于新疆维吾尔自治区农村信用社信贷扶贫指导意见》，提出以自治区联社“十三五”规划为统领，落实中央及自治区扶贫工作的相关精神，全面做好我区农村贫困群体的金融服务，初步建成农村普惠制金融体系。力争5家2016年要摘帽的贫困县联社贷款总量持续稳定增长、力争35家贫困县联社涉农贷款增幅高于全区各项贷款平均增幅、力争35家贫困县联社农户贷款增量增速高于上年水平的工作目标。

    首先是金融扶贫开发层次日趋完善。完善农村信用社面向“三农”的金融服务体系和层次，推动各类金融服务方式持续下沉，不断深化农村信用社改革，推进农村支付服务环境建设，着力消灭金融服务盲区，争取实现基础金融服务不出村、综合金融服务不出镇（乡）。

    其次是信贷投入总量持续增长。通过创新金融产品，逐步加大对贫困户和扶贫新型农业经营主体的信贷支持力度。力争每年涉农贷款增量高于去年同期水平，增速高于各项贷款平均增速。

    第三是信贷结构日益优化。立足“三农”，服务“三农”，通过加强和提高小额农户贷款和各类新型农业经营实体贷款的覆盖率和增长率，不断调整优化信贷结构，拓展贫困农户和扶贫新型农业经营主体的融资方式方法，实现普惠制金融大格局的形成。

    第四是小额农户贷款体系逐步健全。通过创新发展小额信用贷款、农户最高额担保贷款等特色农户贷款，充分发挥信贷资金在精准金融扶贫中的作用和地位，建立健全贫困农户的风险保险保障体系。

    第五是金融服务水平明显提升。创新精准扶贫担保模式，破解贫困群众无抵押、无担保的瓶颈；努力推进贫困群体金融知识普及，推进诚信文化建设，使贫困地区金融生态环境得到进一步优化。

    4、新疆农村信用社在开展金融精准扶贫工作中有哪些难点？

    首先是要解决对5万元、10万元的小额信贷“免担保、免抵押”的问题，这是为后期发展夯实资金来源的重要措施，这种模式是激发有劳动能力的贫困户用勤劳致富的原动力，突破依赖求生存的有效途径。它应是“酵母”、是“引子”，这个“引子”投入后保持企业“保本微利”即可，这是农村信用社应该承担的社会责任。农民是我们的衣食父母，农业、农村、农民的发展一方面是靠近年来中央的关怀、援疆省市的支持和新疆经济的快速健康发展带动的。另一方面金融的支撑作用也是相当大的，仅2013年至2015年，新疆农村信用社就累计发放涉农贷款3336亿元，排在我区金融机构首位，从社会层面上讲这也是新疆农村信用社的义务。

    其次是扶贫贷款主要投向绝对贫困户和能带动低收入贫困人口增加收入的种养业等行业，投资风险很大，我们应该用普惠性金融服务来带动有发展能力的贫困户；另一方面随着利率市场推进，资金成本也在逐渐加大，作为金融企业，既要追逐利润最大化，又要承担政策性扶贫义务，处于“两难”境地，影响了其发放扶贫贷款的积极性。在这个问题上，通过调研我认为离中央和自治区党委、政府的要求还有差距，特别是在实现商业可持续发展上，需要统一思想认识，应该按照监管部门的部署在确保精准扶贫成效的同时，守住风险的底线，实现商业可持续发展。

    第三是相对于其他贷款，扶贫贷款对象的经济实力、经营模式、经济效益、抗风险能力等都存在一定的差异，信贷扶贫资金的安全性保障相对薄弱，信贷风险控制难度大。如何将贷款资金与“真贫者”短距离有效对接，做到精准扶贫，还需进一步探索。另外农村产业扶贫项目难选择，也会影响通过扶贫贷款获得资金来发展产业的积极性。

    5、落实中央、自治区的要求，新疆农村信用社准备采取哪些办法推进金融扶贫工作？

    作为支持县域发展的主力军，农信社应该从发展战略定位上，从改善县域金融环境上，从支持贫困地区挖掘农业内部发展潜力上，按照自治区党委提出的“稳粮调棉、优果兴畜”的农业战略目标，打好生态、绿色、有机牌，着力优化种植业结构，在特色农业、设施农业、休闲观光农业、庭院经济上发力，在风险可控的前提下，在担保、贴息资金到位的前提下，提供金融服务，这也是新疆农村信用社未来培育经济增长点的有力抓手，是农村信用社围绕精准扶贫“怎么扶”上用创新帮扶机制上探索一条符合自身发展的新路子。

    一是依托农户小额信用贷款。将普惠金融与精准扶贫相结合，处理好存量客户与增量客户的关系。

    农村金融企业应发挥自身优势，抓住已创建的大环境，在风险可控的前提下，加大普惠金融的投放力度。但关键要因地制宜、符合政策要求，符合当地实际、符合农业的发展，突出针对性和有效性，以点带面，在整体推进扶贫开发工作中，为精准扶贫打下基础。首先要按照农户统一评级授信工作要求，结合实际,出台贫困户评级授信管理办法，调整和完善建档立卡贫困户的评级授信指标，做到应评尽评，应授尽授，严格根据评级核定授信金融，突出针对性、有效性。提高贫困户申贷获得率；其次是通过农村信用工程建设，信贷支持精准到户，在有效守住风险底线的前提下，积极稳妥开展扶贫小额信贷业务，为建档立卡贫困户量身定制信贷产品，审慎把握贷款额度，合理确定利率水平,确保扶贫措施惠农、便农、利农。第三是对无创业致富项目、资产状况较差、偿还能力不足、无有效担保、融资成本能力弱等现状，应对其提供针对性的帮扶，并且要按照政策支撑专项管理单独核算，实行专业化管理，从体制、机制上更好地接地气，在内部流程上突出专业性。

    二是创新信贷扶贫模式。激发产业发展潜能，推出精准扶贫“特惠贷”，确保精准扶贫与业务发展同步、可持续。

    脱贫致富，归根结底要靠产业发展，我们的产业扶贫以现有基础为起点，着眼农业产供销链条扶持，发挥行业优势，针对贫困农户勤劳实干，致富意愿强，但缺乏有效物质担保的情况，积极引导35家贫困县（市）行社大力开发适合贫困区户各类主体的金融产品，并创新推出六种信贷扶贫模式：富裕户、扶贫龙头企业、公司（基地）、农民合作社、扶贫担保基金、专业担保公司担保+贫困农户+信用社的模式，在全区范围内试点，并倾力将其打造成为新疆农村信用社精准扶贫的“特惠贷”。

    三是延伸服务网络。加强贫困地区金融基础设施建设，进一步提升金融服务水平。

    要想实现发展，基础设施建设是必不可少的支撑。大力推进县级及县级以下地区多样化电子金融服务渠道；在村中建设普惠金融服务站，布设综合电子金融设备，想让村民足不出村就可办理查询结算、小额取现等业务；利用农信银中心在全国推广应用的电子商务平台——利农商城，给予农户在农产品的营销与推广上的支持；帮助农户实现部分农产品的销售去中间化，降低销售成本。到2016年末，力争自动柜员机乡镇覆盖率达65%；力争拓展收单商户6000户，其中“县乡优惠商户”2000户；力争“助农取款村村通”工程覆盖率达到6%，35个贫困县助农取款乡村覆盖率达到10%；做好“福农卡”的推广和发行工作；乡镇网点跨行支付清算系统接入率达到92%；力争实现贫困地区电子渠道用户覆盖率达到20%。

    四是强化支撑保障。整合目标相近、方向类同的涉农资金，建立健全多部门衔接、协调长效机制。

    金融扶贫如何创新，社会资金如何“补短板”，这些都需要强有力的目标、任务、原则和措施去支撑，可在具体操作中，线路图与具体措施未衔接。如，财政贴息免担保、免抵押的问题；政策性金融和商业性金融如何有效对接；社会责任、发展机遇、创新产品、提升服务、在风险可控的前提下，如何妥善处理好发展、风险、共赢的问题。解决这些问题，要从顶层定位，理顺各方面的资源，对接研究财政、税收、金融方面的新问题，建议设立扶贫贷款风险补偿基金，有效分散金融机构经营风险；建议设立由政府出资的融资担保机构，开办扶贫担保业务；建议加强扶贫贷款贴息管理，确保各类贴息及时足额到位；建议建立相关部门与金融部门的协调合作信息共享，实现金融与贫困地区发展规划、特色产业发展等项目的精准对接。

    五是要发挥政策性保险的作用。扩大农业保险的覆盖面，增加保险品种，提高风险保障水平。

    张春贤书记曾指出，要大力发展农业保险，扩大保险覆盖面，支持发展贫困地区特色农产品保险。农村信用社将结合保监会近期提出的大病扶贫、农险扶贫、补位扶贫和产业扶贫方面的内容，积极探索金融扶贫与保险保障相结合的扶贫模式。

    六是搭建上下联动的金融扶贫机制。金融服务精准扶贫工作是一项系统性的工程，新疆农村信用社作为金融企业，要在遵循信贷基本原则的基础上，提出切实可行的金融服务精准扶贫工作办法，同时积极争取自治区党委、政府及人民银行、财政、税务等相关部门的大力支持，制定出台财政金融配套政策，拓宽直接融资渠道，降低信贷资金成本，建立精准扶贫贷款的风险分担补偿办法，构建脱贫攻坚的金融“造血机制”，确保脱贫攻坚的可持续性。

    七是加强调研工作。论证难点问题，及时提出解决办法，让金融扶贫更接地气。

    新疆农村信用社联合社已决定抽调相关部门精干人员组织调研组，由区联社“一把手”带队，近期对如何做好金融服务精准扶贫工作进行第二轮专题调研，就因产施策、单列信贷资源、单设扶贫机构、单独考核两个覆盖率、单独研发扶贫金融产品的“四单”要求，走出一条符合县域、符合自身发展的路子上，论证将出台的相关政策，在相关部门的支持和配合下尽快提出符合新疆农村信用社实际的金融服务精准扶贫工作措施和办法。下一步，新疆农村信用社将继续深入贯彻习近平总书记系列重要讲话及中央和自治区扶贫工作会议精神，对接地方脱贫攻坚规划，为贫困县制定金融服务方案。特别是区联社正在研究论证设立专项扶贫基金，为“帮扶对象”发放扶贫贷款，让金融扶贫更为精准地惠及贫困人口，为新疆2020年“贫困人口”脱贫作出新疆农村信用社积极的贡献。

                                                                （刘大为杨林）